內容簡介

本書是一本指導家庭投資者進行理財的工具書，從全面實用的角度出發，以基礎知識輔助

實際案例全面介紹了當前主流理財方式的各種知識。

全書共13 章，涉及的知識面非常廣泛，首先認識了家庭理財、做好理財前的準備工作以及

家庭不同階段的不同理財規劃，然后詳細介紹了市場中主流的理財方式，包括銀行儲蓄、債券、

基金、保險、房產、股票、外匯、期貨、黃金和典當等理財方式。通過本書的學習，家庭投資

者對理財市場可以有一個完整的認知，并可從中選擇適合自己家庭的理財方式。

本書適用范圍較廣，無論是一般的工薪階層、私人業主、退休中老年，還是全職在家的主婦，

都可通過本書的學習，掌握實用的理財知識和操作方法，本書還可以作為開設了投資課程的各

大中專院�；蛘吲嘤枡C構的教學用書。

前 言

 

近年來，物價趨穩，通貨膨脹在國家政策的實施下控制得當，居民的生活越

來越安逸，可支配的收入也越來越多，口袋越來越充實。那么，老百姓的口袋充

實之后應該干什么呢？是選擇旅游，放松身心？還是進行理財，做更長遠的打算？

從最近幾年的市場情況也可看出，老百姓的旅游需求越來越大，同時，一個

家庭對理財也有著更高的需求。那么一個家庭應不應該理財呢？答案是肯定的。

只有學會理財，才能讓一個家庭更加富裕和美滿。例如，一個居民在10 年前將家

庭所有財產5 萬元存在銀行，10 年后本息總計7.3 萬元左右，滿不滿意？這取決

于每個家庭投資者的看法。

正是因為生活中家庭理財的需求在不斷增加，而多數老百姓不懂得如何理財，

所以才有了本書的誕生。為了讓老百姓能系統地認識理財，我們通過查閱大量文

獻資料，參考總結多方實戰經驗編寫了本書，力求為投資者在家庭理財中作出一

點貢獻。

 

 

本書結構

本書作為一本家庭理財參考的書籍，力求幫助新手及有一定投資經驗的人全

面了解理財知識。全書共13 個章節，主要內容分為以下三個部分。

 

章節介紹              主要內容                       作用

第1 ～ 2 章    該部分的內容是為投資者準備      這部分作為本書的開篇，為投

               的家庭理財第一課， 包括認       資者詳細介紹了家庭理財的相

               識家庭理財、做準備工作以及      關內容，讓投資者做好進行家

               家庭處于不同階段進行的不同      庭理財前的準備

               規劃                             

                 

第3 ～ 11 章   該部分的內容是本書的重點，      針對市場中的主流理財方式，

               著重介紹了市場中的主流理財      不僅介紹了相關的基礎概念，

               方式，大致包括儲蓄、債券、      還注重實際應用，對理財前的

               基金、股票、外匯、期貨、信      開戶、理財過程和方法等方面

               用卡、貸款、典當和奢侈品等      進行了舉例講解

 

第12 ～ 13 章  該部分對家庭理財過程中的一      通過學習理財技巧，讓投資者

               些技巧進行了歸納和升級，另      在理財過程中占據有利的地位，

               外還對最近流行的互聯網理財      同時也能在互聯網理財中游刃

               進行了詳細講解，力求讓投資      有余

               者跟上時代的潮流

 

 

本書特點

 

特點           特點說明

多章實戰精講   本書體系完善，布局合理，

               通過13 章的分布，在整體上

               采用總分總的結構，對理財

               市場進行了詳細講解，從

               家庭理財的基礎知識到各類

               理財方式的詳細介紹，介紹

               完理財方式后開始對家庭

               理財的技巧進行總結升華，

               并在最后一章畫龍點睛

               地對新興的互聯網理財

               進行了全面講解

 

大量實戰案例   本書采用理論知識結合實戰

               案例的創作結構，在具體的

               講解過程中，列舉了大量

               案例，不僅增加了投資者

               的閱讀樂趣，也讓投資者

               在閱讀案例時得到一些

               經驗和教訓

 

技巧+專家+疑難  本書剖析了家庭理財過程中

                遇到的高頻問題、關鍵問題

                及無法解決的難題，以大量

                應用技巧、專家點撥和疑難

                解答這3種欄目插播的方式

                奉送給讀者

全程圖解展示    本書除了介紹家庭理財相關的

                理論知識外，特意將煩瑣的操

                作步驟進行圖示化展示和圖示

                講解，力求讓讀者輕松學會相

                關理論和操作

 

 

本書讀者

本書適用范圍較廣，無論是一般的工薪階層、私人業主、退休中老年，還是

全職在家的主婦，都可通過本書的學習掌握到實用的知識，并且本書還可作為開

設了投資課程的各大中專院校或者培訓機構的教學用書。

因為時間倉促，書中難免有不足之處，敬請廣大讀者批評、指正。

 

編　者

 

目錄

 

第1 章　家庭理財第一課.............. 1

1.1 簡單認識家庭理財....................... 2

1.1.1 家庭理財理什么................ 2

1.1.2 家庭理財的目標................ 2

1.1.3 家庭理財的風險................ 3

1.1.4 家庭理財的原則................ 4

1.1.5 家庭理財的好處................ 5

1.2 家庭的收入來源........................... 6

1.2.1 常規的家庭收入................ 6

1.2.2 拓展渠道的家庭收入.......... 7

1.3 家庭的支出匯總........................... 7

1.3.1 家庭支出分類................... 8

1.3.2 家庭支出管理.................... 9

1.4 家庭理財前的準備工作..............11

1.4.1 清理家底........................11

1.4.2 理清家庭的資產.............. 13

1.4.3 理清家庭的負債.............. 15

1.4.4 家庭財務狀況分析三大表. 15

1.4.5 家庭財務狀況分析六大指標.............. 18

1.4.6 預估家庭風險承受能力.... 19

1.4.7 家庭理財手機軟件............20

第2 章　家庭不同階段的不同規劃............ 22

2.1 家庭生命周期............................ 23

2.1.1 家庭生命周期的劃分....... 23

2.1.2 家庭財務生命周期........... 24

2.2 家庭形成期的理財規劃................25

2.2.1 養孩子還是理財................25

2.2.2 理財方案設計...................26

2.3 家庭成長期的理財規劃............... 27

2.3.1 家庭生活第一年的理財規劃.............. 27

2.3.2 養育孩子的家庭理財規劃...29

2.3.3 為孩子存錢還是教孩子理財.............. 31

2.4 提高生活質量的家庭理財............ 32

2.4.1 固定資產投資計劃........... 32

2.4.2 以舊換新的理財計劃........ 33

2.5 養老理財規劃............................. 34

2.5.1 養老保險......................... 34

2.5.2 銀行儲蓄......................... 36

2.5.3 國債................................ 37

第3 章　傳統的家庭理財——銀行儲蓄......... 39

3.1 儲蓄品種................................... 40

3.1.1 活期存款........................ 40

3.1.2 整存整取......................... 41

3.1.3 整存零取......................... 42

3.1.4 零存整取......................... 43

3.1.5 存本取息......................... 44

3.1.6 定活兩便......................... 45

3.1.7 通知存款......................... 46

3.1.8 教育儲蓄......................... 47

3.1.9 外匯儲蓄......................... 48

3.2 計算儲蓄收益..............................50

3.2.1 認識銀行利率...................50

3.2.2 計算銀行利息.................. 53

3.3 精選銀行理財產品...................... 54

3.3.1 認識銀行理財產品............55

3.3.2 產品組合..........................56

3.4 巧用網銀................................... 57

3.4.1 了解網銀風險.................. 57

3.4.2 開通網銀......................... 58

3.4.3 通過網銀管理銀行賬戶......60

3.4.3 通過網銀購買理財產品......62

3.5 儲蓄小竅門................................ 64

3.5.1 儲蓄特色......................... 64

3.5.2 儲蓄小竅門...................... 64

第4 章　安全穩定的理財方式——債券.... 65

4.1 走進債券66

4.1.1 債券的概念......................66

4.1.2 債券的分類......................69

4.1.3 債券的收益與風險........... 72

4.1.4 公司債券的發行條件及程序............. 75

4.1.5 債券交易程序.................. 77

4.2 最安全的債券——國債............... 78

4.2.1 國債的分類..................... 78

4.2.2 記賬式和憑證式國債的區別...............79

4.2.3 如何投資國債.................. 80

4.2.4 國債投資小技巧............... 81

4.3 最穩妥的組合——債券基金........ 82

4.3.1 債券基金的定義.............. 83

4.3.2 債券基金投資技巧............ 84

第5 章　家庭低風險投資首選——基金......... 86

5.1 簡單認識基金............................ 87

5.1.1 基金定義........................ 87

5.1.2 基金市場......................... 87

5.1.3 基金種類..........................90

5.1.4 封閉式基金與開放式基金比較.......... 91

5.1.5 什么是私募基金................92

5.1.6 基金買賣需要的材料........ 94

5.1.7 基金交易程序...................95

5.1.8 基金定投..........................96

5.1.9 基金公司......................... 98

5.1.10 基金風險.....................101

5.2 基金投資技巧........................... 102

5.2.1 重視老基金，切忌盲目選擇............ 103

5.2.2 認清自己，切忌期望過高 104

5.2.3 忽視風險....................... 105

5.3 網購基金................................. 107

5.3.1 基金開戶....................... 107

5.3.2 基金選擇....................... 109

5.3.3 網購step.......................111

5.4 基金投資技巧..........................113

5.4.1 關注基金費用................113

5.4.2 組合基金.......................115

第6 章　針對風險的保障與投資——保險....117

6.1 保險基礎.................................118

6.1.1 保險的歷史來源............118

6.1.2 我們都需要保險嗎.........118

6.1.3 保險合法嗎................... 119

6.1.4 保險的功能................... 119

6.1.5 保險有哪些種類............. 120

6.1.6 保險標的....................... 120

6.1.7 投保的渠道...................121

6.1.8 投保須知....................... 121

6.1.9 保險費.......................... 122

6.1.10 保險價值..................... 123

6.1.11 保險金額.................... 123

6.2 認識保險合同........................... 123

6.2.1 保險合同....................... 124

6.2.2 保險合同的主體............. 126

6.2.3 保險合同的客體............. 127

6.3 了解保險的理賠....................... 127

6.3.1 什么是保險理賠............. 127

6.3.2 保險代理人是干什么的... 128

6.3.3 保險賠償的原則............. 129

6.4 保險疑惑有答案....................... 130

6.4.1 保險公司破產怎么辦...... 130

6.4.2 保單借款怎么用..............131

6.4.3 保單遺失以后怎么辦...... 132

6.4.4 保險能合理避稅嗎......... 133

6.5 常見的保險品種....................... 133

6.5.1 意外傷害險................... 133

6.5.2 家庭財產險.................... 136

6.5.3 重大疾病險.................... 138

6.5.4 社保.............................. 139

6.5.5 少兒險........................... 141

6.5.6 理財保險....................... 142

6.5.7 車險.............................. 144

6.6 不同的家庭需要不同的保單...... 146

6.6.1 屬于單身家庭的保單...... 146

6.6.2 新婚夫妻需要的保單...... 147

6.6.3 人到中年需要的保單...... 147

6.6.4 女性如何為自己買保險... 147

6.7 購買保險需要注意的問題.......... 148

6.7.1 投資多少買保險合適...... 148

6.7.2 離職后，社保怎么辦...... 149

6.7.3 城鎮社保和農村社保哪個好............ 149

6.7.4 人情保單....................... 150

6.7.5 地下保單與孤兒保單...... 150

6.7.6 保險四大“名人”.......... 151

6.7.7 什么是保險合同的知情權 152

6.7.8 如何快速理賠................ 152

第7 章　固定資產投資——房產... 155

7.1 房產投資必備常識................... 156

7.1.1 房產投資基本概述......... 156

7.1.2 房產投資的風險問題...... 157

7.1.3 房產投資的類型............. 160

7.1.4 個人投資房產的方法.......161

7.1.5 購置房產后如何獲得收益............... 163

7.1.6 房產投資上稅................ 164

7.2 房產投資注意事項.................... 166

7.2.1 區別新房與二手房的投資............... 166

7.2.2 看懂房屋合同陷阱.......... 168

7.2.3 選擇房產中介應注意的問題............ 170

7.3 投資房產有妙招........................ 171

7.3.1 如何選擇新樓盤..............171

7.3.2 如何買賣二手房............. 173

7.3.3 房產的海外投資............. 174

第8 章　最熱門的投資理財——股票....... 177

8.1 炒股常識................................. 178

8.1.1 股票術語...................... 178

8.1.2 股票概念....................... 179

8.1.3 股票交易....................... 182

8.2 開立自己的股票賬戶................ 184

8.2.1 開戶前的準備................ 184

8.2.2 開戶過程....................... 185

8.2.3 開戶后的注意事項.......... 189

8.3 如何看懂股市.......................... 190

8.3.1 看懂K 線圖....................191

8.3.2 看懂分時圖.................... 193

8.3.3 K 線圖組合的分析.......... 195

8.4 新手炒股必知.......................... 197

8.4.1 炒股軟件...................... 197

8.4.2 新股的申購.................... 199

8.4.3 正確的炒股心態..............201

8.4.4 股票分析技巧.................202

第9 章　高風險與高收益——外匯 期貨和黃金....................... 205

9.1 外匯投資..................................206

9.1.1 什么是外匯.................... 206

9.1.2 匯率怎么計算.................208

9.1.3 外匯風險有哪些............. 210

9.1.4 常用的外匯術語............. 210

9.1.5 外匯買賣流................... 211

9.1.6 外匯經紀....................... 212

9.1.7 外匯保證金................... 213

9.2 期貨投資................................. 214

9.2.1 期貨的概念................... 214

9.2.2 期貨合約如何分類.......... 215

9.2.3 期貨保證金是什么.......... 216

9.2.4 期貨有哪些風險............. 217

9.2.5 期貨交易制度................. 218

9.2.6 期貨術語........................220

9.2.7 開立期貨賬戶..................221

9.3 黃金投資..................................222

9.3.1 主要的黃金市場..............222

9.3.2 黃金投資的形式..............224

9.3.3 黃金實物投資的優缺點....225

9.3.4 黃金ETF 是什么..............226

9.3.5 影響黃金價格的因素.......227

9.3.6 黃金投資技巧..................228

第10 章　提前消費——信用卡、貸款與典當..................................230

10.1 信用卡——你會用嗎...............231

10.1.1 信用卡的來源..............231

10.1.2 信用卡的好與壞...........232

10.1.3 信用卡的申請...............233

10.1.4 申請信用卡的全過程.....234

10.1.5 信用卡使用技巧............236

10.2 貸款——你懂了嗎...................239

10.2.1 貸款分為哪幾類...........239

10.2.2 貸款的原則和條件......... 241

10.2.3 貸款的利率...................242

10.2.4 走進P2P 網貸...............243

10.3 典當——你了解嗎...................244

10.3.1 什么東西可以典當........244

10.3.2 典當有風險嗎...............245

10.3.3 如何辦理典當手續.........246

第11 章　高大上的理財——奢侈品投資 . 248

11.1 珠寶投資...............................249

11.1.1 珠寶投資的價值和種類249

11.1.2 珠寶投資的投資技巧.... 250

11.1.3 珠寶的后期保養...........251

11.2 書畫投資................................252

11.2.1 投資現代書畫的潛力....252

11.2.2 找準書畫投資對象........253

11.2.3 如何對書畫進行估價.....254

11.2.4 投資書畫的技巧...........254

11.3 瓷器投資................................256

11.3.1 瓷器投資的要點........... 256

11.3.2 瓷器投資的風險...........258

11.3.3 各種名瓷的鑒定特點.....258

11.3.4 鑒賞古瓷器的要點........ 260

11.4 郵票和錢幣投資.....................262

11.4.1 郵票品種選擇..............262

11.4.2 投資郵票的方法技巧..... 265

11.4.3 錢幣品種選擇............... 266

11.4.4 錢幣投資的要點...........267

第12 章　家庭理財小技巧......... 269

12.1 家庭購物有妙招......................270

12.1.1 家庭理財有六錢...........270

12.1.2 團購有妙招..................271

12.1.3 反季節購物..................274

12.1.4 家庭消費11 招省錢法..276

12.2 在生活中的細節處省錢............277

12.2.1 巧用信用卡的積分........277

12.2.2 電話卡消費積分的使用..279

12.2.3 滴滴打車券抵扣打車費..281

12.2.4 淘寶購物抵扣券............282

12.2.5 生活水電和煤氣費節省妙招...........284

12.3 家庭理財賬簿表......................286

12.3.1 固定資產和流動資產.....286

12.3.2 應收應付賬款...............287

12.3.3 長短期借款...................288

12.3.4 家庭現金日記賬............289

第13 章　緊跟時代——家庭網絡理財......... 290

13.1 互聯網理財產品層出不窮........291

13.1.1 余額寶和理財通位居榜首.............291

13.1.2 活期通和百賺緊追不舍. 295

13.1.3 平安盈與現金快線成為“探花”....300

13.1.4 現金寶與添益寶雙寶齊上陣..........302

13.1.5 微財富存錢罐與民生如意寶...........305

13.2 了解熱門流行的“互聯網＋”..306

13.2.1 “互聯網＋”的概述..... 306

13.2.2 “互聯網+”市場分析..307

13.2.3 “互聯網+”政策支持..308

13.3 隨時掌握——手機理財............ 309

13.3.1 什么是手機理財........... 309

13.3.2 手機理財的安全問題.... 310