內容簡介
《玩轉信用卡從新手到高手：辦卡、消費、提額、貸款超值實用寶典(第2版)》分為20章，主要內容包括信用卡的選擇、申請、辦理、用卡、分期、還款、提額以及信用卡手機銀行、微信銀行、APP管家、積分增值、征信查詢等內容，還介紹了370多個技巧，教你快速玩轉、玩透、玩活信用卡，包括網絡虛擬信用卡、螞蟻花唄、螞蟻借唄，就這樣輕松從卡奴到卡神，實現買房、買車愿望。
適合閱讀《玩轉信用卡從新手到高手：辦卡、消費、提額、貸款超值實用寶典(第2版)》的讀者有不了解信用卡的剛入職的社會新人、入手信用卡不久的信用卡新手、有一定用卡經驗的信用卡老手，本書還可以作為各類銀行、信用卡機構培訓、指導和溝通客戶時的教材。
前言
本書是一本側重信用卡實際應用的實戰寶典，通過大量的實例著重分享了一些刷卡、用卡的技巧，以及讀者們可能想知道的多張信用卡的運用技巧，由局部到整體、從易到難，更加系統、全面地講解了信用卡的生活理財功能和運營。全書圖片呈現數量多達450多張，每一個知識點都有相應的典型案例供大家學習和參考。在這里，筆者想要與大家分享信用卡重要的操作技巧和知識點，主要的20個要點如下。(1) 在實際接觸并使用信用卡之前，一定要了解清楚使用信用卡必知的常識，如還款日、違約金等重要知識，不要等問題出現了再去查詢相關知識，到時候可能已經無法避免損失了。(2) 在選擇信用卡時要根據自身的實際消費能力和消費習慣來選擇合適的信用卡，不要只看到一些信用卡提供的誘人優惠，也要考慮自身能否達到優惠條件，不然辦了卡也是白費工夫。(3) 申辦信用卡時資料一定要填寫完整，并且要符合實際，為求快速辦理高額度的信用卡而制造虛假信息最后往往只會適得其反。(4) 手機銀行十分方便，但如果手機不慎遺失可能會因重要信息遺失而造成損失，所以一定要做好密碼設置和驗證設置，不要為圖方便而追悔莫及。(5) 對于一些喜歡用微信的朋友來說，微信銀行無疑是個很好的選擇。各銀行的微信銀行不定期會推出一些優惠活動，可以留意一下。(6) 網上銀行是銀行辦理業務的一個主要窗口，相關的知識點都很重要，尤其是個人動態信息的管理，更是重中之重。(7) 信用卡的APP管家也十分好用，不同APP管家有不同的特色，讀者朋友們可以根據需求選擇。值得一提的是，多數APP管家都有用戶交流的卡友板塊，偶爾去看看也能有意想不到的收獲。(8) 信用卡的刷卡很有技巧，合理的刷卡技巧能幫助持卡人獲得不少優惠，特別要注意在境外消費刷卡的情況，不要因時差或者貨幣匯率等因素而留下隱患。(9) 虛擬信息卡由于沒有實體依托，如果個人信息被竊取，更容易被盜刷，所以一定要注意信息的保管和安全驗證的設置。(10)螞蟻花唄作為現在比較流行的網絡虛擬信用卡，其功能強大，不僅僅是在網上購物消費時可以使用，甚至在一些線下門店也可以使用，讀者朋友們可以在生活消費中多多發掘。(11)有的分期付款雖然免息，但并不等于免費，有時候收取的手續費可能更加昂貴，持卡人在選擇分期時一定要注意到這些細節。(12)運用信用卡分期買房可能是杯水車薪，但關鍵時候信用卡往往可以變成繳納首付金的救命稻草，所以也不要忽略信用卡在買房中的作用。(13)信用卡還款是十分重要的，沒有按時還款不僅要繳納違約金，還會造成不良信用記錄。現在手機還款的方式很方便，也比較成熟，是非常值得讀者朋友格外留意的。(14)信用卡一般有兩個密碼，一個是查詢密碼，一個是支付密碼，通常人們拿到信用卡后只會設置查詢密碼，這樣信用卡一旦失竊就很容易被不法分子盜刷。(15)信用卡提額是一個重點，雖然各銀行間存在競爭關系，但有時候擁有一張信用記錄良好的他行信用卡往往能成為你提額成功的關鍵。(16)積分兌換是信用卡提供的一項主要優惠服務，積分可以兌換很多優惠和禮品，書中只提到了有代表性的兌換服務，更多的積分優惠需要讀者朋友們在生活中多多發掘。(17)很多信用卡為了吸引用戶，還會附送增值優惠服務，如有的送保險，有的送旅游套餐，讀者們要留意自身信用卡提供的優惠增值服務，讓其為自己創造優惠享受，不要一次都沒用過。(18)保持個人信用記錄良好是十分重要的，不良的信用記錄會影響到信用卡的提額、貸款申請，因此定時查詢個人征信信息是十分有必要的。(19)“以卡養卡”和信用卡套現都是風險很大的行為，持卡人最好不要嘗試，一旦套現失敗，引起的連鎖反應是非常可怕的。(20)隨著信用卡的普及，信用卡犯罪也變得越來越多，讀者朋友們在用卡時一定要注意保管好個人信息，也不要相信來歷不明的優惠信息和輕易地將信用卡借給他人。所以，想要用手中的信用卡讓生活變得完美，必須將信用卡的風險與優勢徹底了解清楚，既要了解使用信用卡能夠帶來的好處福利，什么情況下怎么用信用卡能讓利益最大化，也要了解信用卡使用過程中的注意事項，怎么規避風險和陷阱。只要了解了這幾點，玩轉信用卡從新手到高手不再是夢想。本書由余俊杰編著，參與編寫的人員有陳林、劉勝璋、劉向東、劉松異、劉偉、盧博、周旭陽、袁淑敏、譚中陽、楊端陽、李四華、王力建、柏承能、劉桂花、柏松、譚賢、譚俊杰、徐茜、劉嬪、蘇高、柏慧等人，在此表示感謝。由于作者知識水平有限，書中難免有錯誤和疏漏之處，懇請廣大讀者批評、指正。編 者目錄
第1章 新手入門：信用卡的必備常識 11.1 學習預熱，本書的幾個要點 2001 讀者定位，告訴我你的需求 2002 內容定位，給你這些干貨內容 2003 特色定位，信用卡新知識 3004 寫作方式，幫你理清閱讀順序 31.2 了解信用卡的強大功能 3005 用信用卡節省開支 3006 刷卡保住現金流 4007 銀行美食優惠 4008 實現提前消費后付款 5009 積累積分的用處 5010 解決急用錢之困 7011 一次性購買大件 8012 投資理財兩不誤 9013 獲取免費保險 11014 信用卡旅游更實惠 12015 刷卡住店獲驚喜 13016 旅途全程專屬優惠 151.3 熟知信用卡的專業術語 15017 信用額度 15018 可用額度 16019 記賬日 16020 交易日 17021 賬單日 17022 最后還款日 18023 免息還款期 19024 本期應還額 19025 超限費 19026 最低還款額 20027 溢繳款 20028 違約金 20029 循環利息 21030 循環信用 211.4 知曉信用卡的亮點與不足 22031 信用卡的特色亮點 22032 信用卡的不足 24第2章 選卡技巧：選擇合適的信用卡 272.1 全面了解各家銀行信用卡 28033 中國銀行信用卡 28034 工商銀行信用卡 28035 農業銀行信用卡 29036 建設銀行信用卡 30037 招商銀行信用卡 31038 交通銀行信用卡 32039 中信銀行信用卡 32040 興業銀行信用卡 33041 民生銀行信用卡 34042 光大銀行信用卡 352.2 根據分類不同選卡 36043 女性卡 36044 百貨聯名卡 38045 愛車卡 38046 學生卡 39047 休閑娛樂卡 40048 航空聯名卡 41049 酒店聯名卡 42050 外幣信用卡 44051 個性信用卡 45052 附屬卡 452.3 根據不同對象選卡 46053 時尚女性 46054 愛車族 47055 大學生 47056 驢友 48057 購物狂 49058 商旅人士 50059 公務員 51060 體育愛好者 52第3章 申辦卡片：申請與激活信用卡 533.1 申請信用卡的方法 54061 營業廳辦理 54062 網上申請 54063 手機申請：上網申請 58064 手機申請：銀行APP客戶端申請 58065 手機申請：微信公眾號申請 62066 手機申請：刷二維碼申請 64067 代理申請 653.2 申請信用卡的流程 66068 選擇發卡銀行 66069 柜面申請信用卡 67070 閱讀領用合約 68071 填寫申請表 68072 遞交申請材料 703.3 查詢信用卡的申辦進度 72073 通過互聯網查詢信用卡申辦進度 72074 通過手機銀行查詢信用卡申辦進度 72075 通過微信銀行查詢信用卡申辦進度 733.4 激活信用卡的方法 74076 銀行APP客戶端激活信用卡 74077 微信公眾號激活信用卡 75078 電話激活信用卡 76079 網上激活信用卡 77第4章 手機銀行：最貼心的移動服務 794.1 安裝與登錄銀行APP客戶端 80080 下載與安裝手機銀行 80081 注冊與登錄手機銀行 814.2 手機銀行掌控信用卡狀態 82082 查看賬戶交易情況 82083 查詢賬單明細 84084 查詢分期明細 86085 補發信用卡賬單 87086 查看信用卡積分情況 88087 追加信用卡進手機銀行 89088 刪除注銷的信用卡賬戶 904.3 方便省事的信用卡管理 91089 手機銀行更正個人信息 91090 設置小額消費免驗密 92091 使用手機銀行掛失信用卡 94092 信用卡遭損壞的換卡操作 954.4 手機銀行的專享優惠 97093 尋找周邊優惠信息 97094 分類查詢優惠信息 99第5章 微信銀行：最方便的金融平臺 1035.1 關注與綁定銀行微信公眾平臺 104095 關注銀行微信公眾號 104096 在公眾號中綁定信用卡 1055.2 微信銀行輕松管理信用卡 107097 查詢賬單明細情況 108098 查詢信用卡可用額度 111099 查詢信用卡可用積分 112100 微信申請臨時調額 112101 微信查詢調額進度 114102 微信還款提醒讓多卡管理無憂 1155.3 微信銀行服務讓生活更精彩 115103 掛失信用卡 115104 辦理損壞換卡 116105 修改個人信息 117106 消費提醒服務 118107 微信無卡取現 118108 辦理生活繳費 119109 交通銀行投資理財 120110 建設銀行微黃金服務 121111 建設銀行商旅出行服務 121第6章 網上銀行：網銀常用功能操作 1236.1 網上銀行查詢賬戶信息 124112 查詢賬戶余額 124113 查看賬戶額度 125114 查看本期賬單 126115 查看歷史賬單 127116 查看交易明細 1286.2 網上銀行動態管理信息 129117 修改用戶信息 129118 設置小額免驗密 129119 設置交易限額 131120 定制消息服務 132121 掛失及換卡操作 133122 申請額度調整 134123 計算利息費用 136124 申請臨時額度 136第7章 APP管家：必備手機金融工具 1397.1 信用卡管理平臺的對比 140125 51信用卡管家 140126 卡牛信用卡管家 140127 挖財信用卡管家 1417.2 高效實用的51信用卡管家 142128 注冊及登錄51管家 142129 新人領取還款禮包 143130 導入信用卡賬單 144131 將賬單轉發郵箱 144132 查看交易明細 145133 使用51在線貸款 146134 使用51查詢違章記錄 1467.3 卡牛信用卡管家助你輕松理財 147135 添加信用卡 147136 查詢信用卡賬單 148137 管理信用卡資產 150138 信用卡額度測試 150139 信用卡日歷記賬 150140 信用卡隨手記賬 151141 卡牛貸款超市 1527.4 挖財信用卡管理多卡賬目 153142 綁定信用卡導入賬單 153143 查詢信用卡賬單 154144 挖財多種銀行服務 154145 提高信用卡額度 156第8章 用卡消費：信用卡的支付技巧 1578.1 多樣支付讓刷卡更簡單 158146 商戶POS刷卡 158147 移動POS機刷卡 159148 拉卡拉支付 1608.2 信用卡的移動支付 161149 微信支付 161150 支付寶支付 162151 信用卡網購支付需注意 163152 手機話費支付 163153 生活繳費支付 1648.3 信用卡的境外網上支付 165154 關于3D驗證 165155 國際信用卡支付網關 165156 境外旅游的刷卡技巧 166157 境外購物免稅的技巧 166158 海外消費可短信通知主卡 167159 信用卡外幣還款技巧 1688.4 信用卡的消費技巧 169160 記賬是一種好習慣 169161 掌握免年費的政策 170162 預借取現 171163 解決異地取款費問題 171164 與借記卡自動關聯 172第9章 虛擬卡片：虛擬信用卡的使用 1759.1 走近虛擬信用卡 176165 初識虛擬信用卡 176166 虛擬信用卡的優點 177167 虛擬信用卡的不足 178168 與實體信用卡的區別 1799.2 虛擬信用卡的使用指南 180169 申請虛擬信用卡 180170 開通虛擬信用卡 189171 虛擬信用卡提額申請 1899.3 各銀行虛擬信用卡類型 190172 中信網付卡 190173 浦發E-GO卡 192174 中行虛擬信用卡 193175 建行龍卡e付卡 195176 廣發真情信用卡虛擬卡 196第10章 螞蟻花唄：手機黨的支付幫手 19910.1 螞蟻花唄常用消費 200177 淘寶購物消費 200178 外賣點餐消費 203179 滴滴出行消費 204180 商旅購票消費 206181 電影購票消費 20610.2 螞蟻花唄動態管理 208182 賬單明細查詢 209183 已出賬單還款操作 209184 未出賬單提前還款 211185 花唄賬單分期還款 212186 查看支付退款記錄 212187 螞蟻花唄額度調整 213188 查看芝麻信用 21410.3 螞蟻借唄借錢秒速到賬 214189 螞蟻借唄額度設置 214190 螞蟻借唄秒速借款 216191 螞蟻借唄分期還款 217192 螞蟻借唄提額方法 219第11章 資金分解：分期付款必懂常識 22111.1 分期付款的一些常識 222193 了解信用卡分期付款 222194 普通信貸和信用卡分期付款 223195 一次性付款和分期付款 224196 分期付款適合你嗎 225197 低廉的收費真的劃算嗎 225198 更劃算的分期付款 22611.2 不同的分期方式 227199 郵購分期 228200 商場分期 228201 賬單分期 22911.3 分期付款的流程和要求 229202 申請流程 230203 申請要求 23011.4 信用卡分期付款的詳情 230204 關于分期付款手續費 230205 關于分期付款展期 231206 12家銀行信用卡分期詳情 232207 分期付款的其他注意事項 23311.5 分期付款中隱藏的不利事項 234208 免息非絕對免息 234209 免息非免收違約金 235210 分期越長并非開支越小 235211 分期也許是變相貸款 235212 銀行間費率有差異 236213 節日刷卡要小心 236214 提前還款的收費 237第12章 分期付款：買房買車盡享生活 23912.1 信用卡分期買房 240215 分期付款買房更劃算 240216 分期買房要按時還款 240217 家裝分期：建行龍卡安居 241218 家裝分期：其他銀行 241219 利用高額度解決買房問題 24212.2 信用卡分期購車 242220 分期購車的適用范圍 243221 分期購車的部分費率 243222 信用卡分期付款購車 244223 信用卡一次性刷卡買車 244224 分期購車和刷卡購車不同 245225 信用卡現金分期付款買車 245226 分期購車的優缺點 246227 8000元額度也可分期購車 246228 短期限分期可節約開支 247229 最低還款額與分期付款 248230 信用卡分期＋小額授信 249231 停車位也可以分期付款 250第13章 快速還款：線上線下還款方式 25313.1 線上還款的方式 254232 電話銀行還款 254233 自動還款 255234 網銀轉賬還款 255235 手機銀行還款 256236 短信銀行還款 257237 微信銀行還款 258238 微銀通還款 259239 支付寶還款 260240 財付通還款 262241 51信用卡管家還款 265242 基金金額還款 26513.2 線下還款的方式 266243 本行ATM轉賬還款 266244 營業網點柜面還款 267245 跨行ATM轉賬還款 268246 “還款通”還款 269247 “柜面通”還款 270248 拉卡拉還款 271249 “信付通”還款 27313.3 信用卡分期還款減輕壓力 274250 現金分期還款 274251 賬單分期還款 275252 歷史分期查詢 276253 約定還款設置 277第14章 安全使用：信用卡密碼要保密 27914.1 信用卡密碼種類 280254 查詢密碼 280255 網上支付密碼 280256 交易密碼 28014.2 密碼支付與簽名支付 280257 輸密碼支付 281258 簽名支付 281259 密碼和簽名的安全性 28214.3 密碼安全的要點 284260 關于“失卡保護”政策 284261 信用卡消費方式優劣對比 285262 修改密碼確保手機銀行安全 286263 切記重視查詢密碼 287264 不要將驗證碼泄露出去 288265 不要亂點陌生鏈接 288266 注意各銀行對密碼設置的管理 289267 不以生日作為密碼 290268 丟失后立馬掛失 290269 信用卡臨時掛失 292第15章 卡片提額：信用卡的提額申請 29315.1 提升額度好處多 294270 滿足消費需求 294271 良好信用記錄的象征 29415.2 申請提額的條件 295272 婚姻狀況 295273 技術職稱 295274 工作狀況 296275 經濟能力 296276 學歷高低 297277 信用記錄 297278 是否擁有他行信用卡 29815.3 提額的招數和法則 298279 可臨時提高額度 299280 永久提額的捷徑 300281 快速提高信用卡額度 302282 申請高額度的信用卡 303283 培養信用等級和分值 304284 重視個人信用記錄 304285 偶爾刷爆也有驚喜 305286 盡量多地刷卡消費 306287 銷卡休眠也是一種手段 307288 曲線提額可能會更快 308289 八家銀行的提額技巧 310第16章 巧賺積分：積分也是一筆財富 31316.1 積分的計算與用處 314290 積分的計算方式 314291 留意不計積分項目 315292 了解各銀行積分詳情 315293 比較各銀行積分含金量 31616.2 巧賺信用卡積分技巧 319294 積分也可以轉讓 319295 慎重挑選信用卡 319296 買單也是好辦法 320297 莫讓積分過期了 321298 利用刷卡攢積分 321299 關注各類送積分活動 322300 特定產品要收費 32216.3 積分兌換多重好禮 323301 用積分兌換禮品 323302 用積分優惠洗車 324303 用積分兌換飛行里程 324304 用積分參與抽獎活動 325305 用積分參與禮品競拍 325306 各銀行信用卡積分規則 32616.4 網上查詢積分信息 327307 網銀自助查詢積分 327308 信用卡歷史積分查詢 328第17章 特殊福利：信用卡的增值服務 32917.1 信用卡的專項服務 330309 針對女性的服務 330310 信用卡消費抽獎 330311 短信貼心提醒 331312 一卡全家享優惠 33117.2 特殊的增值服務 332313 免費停車功能 332314 酒后代駕服務 333315 免費洗車服務 334316 境外旅行保險 335317 享受機場貴賓服務 336318 免費保險服務 337第18章 征信查詢：無形資產價值千萬 33918.1 個人征信記錄的概況 340319 個人征信系統 340320 不良信用記錄的概念 341321 個人標準征信信息的來源 342322 良好信用記錄的作用 34318.2 征信查詢的方法 343323 銀行柜臺查詢的方法 344324 自助機查詢的方法 344325 銀行網銀查詢的方法 344326 互聯網查詢的方法 345327 卡牛信用卡管家查詢的方法 348328 51信用卡管家查詢的方法 349329 挖財信用卡管家查詢的方法 35118.3 避免不良的使用行為 353330 盡量不要取現 353331 不要多還款 354332 不要大額套現 355333 定期檢查個人征信 355334 不要輕信代還機構 357335 警惕信用卡租借 358336 時常留意銀行動態 358337 “休眠卡”也會產生影響 359338 個人信息變更要告知銀行 360339 注意保護個人信息 36118.3 消除不良信用記錄 363340 3種處理不良信用的方法 363341 可刪除的信用污點 364第19章 銀行揭秘：利潤來源與套現內幕 36719.1 信用卡業務利潤的5種來源 368342 利潤來源1：卡費 368343 利潤來源2：利息與罰息 368344 利潤來源3：分期付款的循環利息 369345 利潤來源4：取現一天要付萬分之五的復利 370346 利潤來源5：POS機刷卡的手續費 37019.2 揭秘信用卡為銀行帶來的好處 371347 揭秘1：信用卡公司的收入 371348 揭秘2：受理信用卡對于特約商戶的好處 372349 揭秘3：發放信用卡對銀行的好處 37319.3 信用卡網上套現的風險 373350 信用卡網上套現模式 373351 信用卡網上套現的特點 375352 信用卡網上套現的原因分析 37519.4 惡意透支套現的風險 377353 惡意透支信用卡進行融資涉嫌詐騙 378354 惡意透支信用卡被刑拘 379355 用假身份證辦卡套現被制裁 379356 透支后無力還款走進牢房 380第20章 謹防陷阱：規避信用卡各種風險 38120.1 信用卡存在一定的風險 382357 常見詐騙伎倆：假冒網上銀行網站 382358 常見詐騙伎倆：手機短信詐騙 383359 避免“惡意透支”犯罪行為 383360 任意分期也存在弊端 384361 商業銀行的風險 38620.2 信用卡用卡場所的防范 387362 自助銀行里的防范 387363 銀行柜臺前的防范 388364 支付工具中的防范 389365 POS刷卡消費時的防范 39020.3 防止信用卡犯罪行為 390366 杜絕被不法分子惡意透支 391367 防盜刷：從辦卡開始 392368 防盜刷11招 39320.4 小心掉入信用卡陷阱 394369 節假日前還款的陷阱 394370 終生免年費不過是噱頭 395371 防止進入信用黑名單 396372 不要輕信收購信息 397
