內(nèi)容簡介

本書是符合高職高專財(cái)經(jīng)類、商貿(mào)類專業(yè)教學(xué)需要且注重金融學(xué)基本理論和實(shí)務(wù)知識(shí)的高等職業(yè)教育規(guī)劃教材。全書共12章，主要內(nèi)容包括：貨幣與貨幣制度；信用；利息與利率；金融市場；金融機(jī)構(gòu)體系；商業(yè)銀行；中央銀行；貨幣供求；通貨膨脹與通貨緊縮；貨幣政策；國際金融；金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)。

為了適應(yīng)高職高專行動(dòng)導(dǎo)向和任務(wù)導(dǎo)向的課改方向，書中設(shè)置“案例導(dǎo)入”“啟發(fā)思考”“專欄”等板塊，對(duì)相關(guān)新思想、新觀點(diǎn)、新資料的知識(shí)予以適當(dāng)介紹，有助于拓展學(xué)生的視野，培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合的能力。為幫助學(xué)生理解和復(fù)習(xí)所學(xué)內(nèi)容，每章前均有學(xué)習(xí)目標(biāo)、關(guān)鍵詞，章后有本章小結(jié)、習(xí)題等內(nèi)容，突出教材的實(shí)踐性、生動(dòng)性、趣味性和實(shí)用性。

本書不僅可以作為高職高專金融類、經(jīng)濟(jì)管理類、經(jīng)貿(mào)類等專業(yè)金融學(xué)課程的教材，也可以作為財(cái)經(jīng)專業(yè)低年級(jí)本科生教材，或者作為金融、財(cái)政、證券等相關(guān)從業(yè)人員普及金融基礎(chǔ)知識(shí)的自學(xué)和培訓(xùn)讀物。

前    言

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。當(dāng)今時(shí)代，金融已經(jīng)成為世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域最活躍的要素之一。金融學(xué)是研究貨幣與金融體系運(yùn)行機(jī)制、貨幣運(yùn)行與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行之間關(guān)系的一門應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)科。金融學(xué)基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)類各專業(yè)的一門重要課程，更是金融專業(yè)的基礎(chǔ)課程和核心課程，在整個(gè)專業(yè)課程體系中占有十分重要的地位。

　　改革開放30年來，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的中國金融領(lǐng)域發(fā)生了翻天覆地的變化。                  2007—2008年國際金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)云變幻，在百年不遇的全球金融危機(jī)面前，世界各國為刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇采取了一系列經(jīng)濟(jì)政策。各大金融機(jī)構(gòu)也在反思風(fēng)險(xiǎn)控制和金融創(chuàng)新。這些為我們編寫本書提供了豐富的教學(xué)案例。

　　同時(shí)，近年來圍繞高職高專教學(xué)改革，各界專家和同仁進(jìn)行了大量有益的探索，我們也深受啟發(fā)。在編寫本書時(shí)我們盡力體現(xiàn)高職高專行動(dòng)導(dǎo)向和任務(wù)導(dǎo)向的課改方向，從內(nèi)容選擇、體例安排、案例選用等方面力求既體現(xiàn)最新的金融學(xué)理論動(dòng)態(tài)，又突出高職高專教育注重應(yīng)用能力培養(yǎng)的特點(diǎn)。本書在整體設(shè)計(jì)上主要突出了以下特色。

1．針對(duì)高職高專學(xué)生的認(rèn)知特點(diǎn)，突出新穎性和趣味性

　　盡量關(guān)注學(xué)科的最新發(fā)展，吸收最新的研究成果和最新實(shí)例，增強(qiáng)教材的適應(yīng)性。同時(shí)，書中設(shè)置了“案例導(dǎo)入”“啟發(fā)思考”“專欄”等板塊，這不僅有利于理論聯(lián)系實(shí)際，強(qiáng)化思維訓(xùn)練，更有助于豐富教學(xué)內(nèi)容，活躍課堂氣氛，把學(xué)生應(yīng)用能力培養(yǎng)融入生動(dòng)有趣的學(xué)習(xí)情境之中。

2．重視案例的編寫和選用，突出務(wù)實(shí)性和適用性

　　順應(yīng)國內(nèi)外教材案例化的發(fā)展趨勢，加大教材案例化程度，各章開篇有導(dǎo)入案例，章內(nèi)有經(jīng)典案例和微型案例，章后有小結(jié)、習(xí)題等內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)生理論與實(shí)踐相結(jié)合的能力，體現(xiàn)高職教育的特色和高職教材建設(shè)的方向。

3．?dāng)U大教材所涉及的范圍，突出系統(tǒng)性和先進(jìn)性

　　金融學(xué)基礎(chǔ)所涉及的知識(shí)范圍很寬。在本書的編寫過程中，既立足于現(xiàn)在，也對(duì)過去進(jìn)行了回顧，這既是歷史觀的體現(xiàn)，也是讓學(xué)生把握金融理論和實(shí)踐演進(jìn)脈絡(luò)的需要。本書還注重對(duì)未來的前瞻性，既介紹已經(jīng)達(dá)成共識(shí)的觀點(diǎn)和研究成果，又介紹行進(jìn)中的中國金融改革問題，力求體現(xiàn)開放和創(chuàng)新的理念。

　　本書由李軍擔(dān)任總設(shè)計(jì)和主編，杜繼勇和馮韶華擔(dān)任副主編。具體分工如下：第一、六、七、十二章由杜繼勇編寫；第二章由李軍和劉軼楠編寫；第三、四、五章由馮韶華編寫；第八章由許志平編寫；第九、十章由李軍編寫；第十一章由杜繼勇和趙芳編寫。

　　在編寫過程中，我們參考、借鑒了國內(nèi)外同行的很多文獻(xiàn)，但由于篇幅所限，在參考文獻(xiàn)中沒能一一列出，在此對(duì)相關(guān)作者一并表示誠摯的歉意和感謝。另外，在編寫過程中我們雖已付出了努力，但是由于水平所限，難免存在欠缺和錯(cuò)誤，懇請(qǐng)專家和讀者批評(píng)指正。

　　　

 

　　編 者  

目    錄

 

第一章  貨幣與貨幣制度 1

第一節(jié)  貨幣的本質(zhì)與形式 2

一、貨幣的起源 3

二、貨幣的本質(zhì) 5

三、貨幣形式的演變 6

第二節(jié)  貨幣的職能與作用 10

一、貨幣的職能 10

二、貨幣的作用 14

第三節(jié)  貨幣制度 17

一、貨幣制度的基本內(nèi)容 17

二、貨幣制度的演變 20

三、我國的貨幣制度 24

本章小結(jié) 29

習(xí)題 29

第二章  信用 31

第一節(jié)  信用概述 32

一、信用的概念 33

二、信用的存在形態(tài) 33

三、信用活動(dòng)的構(gòu)成要素 34

四、信用的產(chǎn)生與發(fā)展 34

五、信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的作用 35

第二節(jié)  現(xiàn)代信用的形式 39

一、商業(yè)信用 40

二、銀行信用 41

三、國家信用 43

四、消費(fèi)信用 44

五、國際信用 48

第三節(jié)  信用工具 50

一、信用工具的概念 50

二、信用工具的特征 50

三、信用工具的構(gòu)成要素 51

四、信用工具的種類 51

本章小結(jié) 59

習(xí)題 60

第三章  利息與利率 61

第一節(jié)  利息與利率概述 63

一、利息的產(chǎn)生和本質(zhì) 63

二、利率及其決定因素 64

第二節(jié)  利息與利率計(jì)算分析 66

一、利息計(jì)算分析 67

二、利率計(jì)算分析 69

第三節(jié)  利率體系 72

一、中央銀行利率 72

二、市場利率 73

第四節(jié)  利率的功能和作用 75

一、利率的功能 75

二、利率在經(jīng)濟(jì)中的作用 76

三、限制利率作用的因素 77

本章小結(jié) 78

習(xí)題 78

第四章  金融市場 81

第一節(jié)  金融市場概述 83

一、金融市場的形成 83

二、金融市場的構(gòu)成要素 84

三、金融市場的分類 87

四、金融市場的功能 89

第二節(jié)  貨幣市場 90

一、貨幣市場的含義和特點(diǎn) 90

二、貨幣市場的主要類型 91

第三節(jié)  資本市場 97

一、資本市場的特點(diǎn) 97

二、資本市場的內(nèi)容 97

第四節(jié)  金融衍生市場 99

一、金融衍生工具的含義 99

二、常見的金融衍生工具 99

本章小結(jié) 103

習(xí)題 103

第五章  金融機(jī)構(gòu)體系 107

第一節(jié)  金融機(jī)構(gòu)概述 109

一、金融機(jī)構(gòu)的分類 109

二、金融機(jī)構(gòu)的功能 110

第二節(jié)  金融機(jī)構(gòu)體系的一般構(gòu)成 111

一、中央銀行 111

二、商業(yè)銀行 115

三、政策性銀行 117

四、非銀行金融機(jī)構(gòu) 117

五、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 120

第三節(jié)  我國金融機(jī)構(gòu)體系 120

一、中國人民銀行 121

二、我國的商業(yè)銀行 122

三、我國的政策性銀行 124

四、我國主要的非銀行金融機(jī)構(gòu) 124

五、我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 126

本章小結(jié) 129

習(xí)題 129

第六章  商業(yè)銀行 131

第一節(jié)  商業(yè)銀行概述 132

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 133

二、商業(yè)銀行的性質(zhì) 135

三、商業(yè)銀行的組織形式 137

第二節(jié)  商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 138

一、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表 139

二、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 139

三、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 144

四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù) 147

第三節(jié)  商業(yè)銀行的經(jīng)營管理 149

一、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則 150

二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 151

第四節(jié)  商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造 154

一、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的含義 154

二、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的

前提條件 155

三、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的過程 155

四、存款貨幣創(chuàng)造的限制因素 158

第五節(jié)  電子銀行 159

一、電子銀行的定義 159

二、電子銀行的分類 160

三、電子銀行的特點(diǎn)及優(yōu)勢 161

四、電子銀行在我國的發(fā)展 164

本章小結(jié) 170

習(xí)題 171

第七章  中央銀行 173

第一節(jié)  中央銀行概述 174

一、中央銀行的產(chǎn)生 175

二、我國中央銀行的發(fā)展 177

三、中央銀行的性質(zhì)與職能 178

第二節(jié)  中央銀行的業(yè)務(wù) 184

一、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 184

二、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 186

三、中央銀行的其他業(yè)務(wù) 187

第三節(jié)  中央銀行的金融監(jiān)管 189

一、金融監(jiān)管的含義 189

二、金融監(jiān)管的目標(biāo) 190

三、金融監(jiān)管的原則 191

四、金融監(jiān)管的方法 193

五、金融監(jiān)管的內(nèi)容 194

六、我國的金融監(jiān)管 196

本章小結(jié) 201

習(xí)題 202

第八章  貨幣供求 205

第一節(jié)  貨幣需求 207

一、什么是貨幣需求 207

二、貨幣需求的影響因素 208

三、主要貨幣需求理論簡介 209

第二節(jié)  貨幣供給 214

一、貨幣供給與貨幣供給量 214

二、貨幣供給機(jī)制 215

三、基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù) 218

第三節(jié)  貨幣供求均衡 220

一、貨幣供求均衡概述 220

二、貨幣供求均衡與社會(huì)總供求 221

三、中央銀行對(duì)貨幣供求的調(diào)節(jié) 223

本章小結(jié) 226

習(xí)題 226

第九章  通貨膨脹與通貨緊縮 231

第一節(jié)  通貨膨脹 234

一、通貨膨脹的定義及衡量指標(biāo) 234

二、通貨膨脹的分類 236

三、通貨膨脹的原因 238

四、通貨膨脹的影響 241

五、通貨膨脹的治理 243

第二節(jié)  通貨緊縮 246

一、通貨緊縮的定義及衡量指標(biāo) 246

二、通貨緊縮的分類 247

三、通貨緊縮的成因 247

四、通貨緊縮的影響 248

五、通貨緊縮的治理 250

本章小結(jié) 251

習(xí)題 252

第十章  貨幣政策 255

第一節(jié)  貨幣政策目標(biāo) 257

一、貨幣政策的最終目標(biāo) 257

二、貨幣政策的中介目標(biāo) 262

第二節(jié)  貨幣政策工具 266

一、一般性貨幣政策工具 267

二、選擇性貨幣政策工具 272

三、補(bǔ)充性貨幣政策工具 275

第三節(jié)  貨幣政策效應(yīng) 278

一、貨幣政策的時(shí)滯 278

二、貨幣流通速度的影響 279

三、微觀主體預(yù)期的抵消作用 279

四、其他經(jīng)濟(jì)政治因素的影響 279

第四節(jié)  我國貨幣政策的實(shí)踐 279

一、傳統(tǒng)體制下的貨幣政策實(shí)踐 279

二、改革開放以來的貨幣

政策實(shí)踐 280

三、貨幣政策與財(cái)政政策的配合 284

本章小結(jié) 287

習(xí)題 287

 

第十一章  國際金融 291

第一節(jié)  國際收支 293

一、國際收支的概念 293

二、國際收支平衡表 293

三、國際收支失衡的調(diào)節(jié) 298

第二節(jié)  外匯與匯率 300

一、外匯概述 300

二、匯率 301

三、匯率制度 307

第三節(jié)  國際貨幣體系 313

一、國際貨幣體系的含義 313

二、國際貨幣體系的類型 313

三、國際貨幣體系的改革 317

本章小結(jié) 321

習(xí)題 321

第十二章  金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn) 323

第一節(jié)  金融創(chuàng)新 324

一、金融創(chuàng)新的含義 324

二、金融創(chuàng)新的動(dòng)因 325

三、金融創(chuàng)新的內(nèi)容 327

四、我國的金融創(chuàng)新 330

第二節(jié)  金融風(fēng)險(xiǎn) 334

一、金融風(fēng)險(xiǎn)概述 334

二、金融風(fēng)險(xiǎn)的成因 335

本章小結(jié) 347

習(xí)題 347

參考文獻(xiàn) 349