內容簡介

本書是銀行業專業人員職業資格考試《個人理財(初級)》的學習輔導用書，具體包括四部分內容：第一部分介紹了銀行業專業人員職業資格考試制度，總結了近幾年真題的命題規律，并針對考試提出了有效的復習應試策略；第二部分在對歷年考試真題進行研究的基礎上全面講解考試重點、難點內容；第三部分是歷年真題及詳解，根據最新《個人理財(初級)》教材和考試大綱的要求，對2015年下半年真題的每道題目從難易程度、考查知識點等方面進行了全面、細致的解析；第四部分是考前預測及詳解，按照最新考試大綱及近年的命題規律精心編寫了兩套考前模擬試題，并根據教材對所有試題進行了詳細的分析和說明。

本書以參加銀行業專業人員職業資格考試的考生為主要讀者對象，特別適合臨考前復習使用，同時也可以用作銀行業專業人員職業資格考試培訓班的教輔，以及大、中專院校師生的參考用書。

 

前言

　　

　　為了幫助考生順利通過銀行業專業人員職業資格考試，我們根據最新考試大綱、教材和相關考試用書編寫了銀行業專業人員職業資格考試輔導系列：

* 《銀行業法律法規與綜合能力(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《風險管理(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《個人理財(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《公司信貸(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《個人貸款(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《銀行管理(初級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《銀行業法律法規與綜合能力(中級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

* 《個人理財(中級)過關必備(名師講義+歷年真題+考前預測)》

　　本書是銀行業專業人員職業資格考試《個人理財(初級)》的學習輔導用書，根據《個人理財(初級)》考試科目的最新命題規律和特點，總結分析了考試要點，并對難點進行了重點講解。

　　總的來說，本書具有以下幾個特點。

1．備考指南剖析考情，解讀命題規律

　　本部分重點介紹了銀行業專業人員職業資格考試，剖析了歷年考試的命題規律，并有針對性地給出了相應的學習方法和應試技巧，用以提高考生的應試能力。

2．整理考試重點，濃縮知識點精華

　　【考查內容】總體介紹各章考查重點、歷年考試題型等，方便考生從總體上把握全書要點。

　　【備考方法】指明具體的復習思路和學習要點。

　　【框架結構】清晰勾勒出每章知識的輪廓，使考生明確各知識點在整個體系中的地位和作用，形成脈絡分明的復習主線。

　　【核心講義】集聚名師數年講授經驗和授課精華，濃縮知識點精華。重要考點后附有精選的例題，以近年考題為切入點，重點闡釋各知識點的潛在聯系。

　　【過關練習】根據高頻考點，精選習題，難度與真題相近，便于考生檢驗學習效果，鞏固知識點。

3．精準解析歷年真題，深度解讀考試重難點

　　本書精選了2015年下半年真題，按照最新考試大綱、指定教材和法律法規對全部真題的答案進行了詳細的分析和說明。解析部分對相關知識點進行了系統歸納和總結，利于考生全面掌握和熟悉相關知識點。

 

4．考前預測緊扣大綱，直擊考點實戰演練

　　本書根據歷年考試真題的命題規律及熱門考點，精心編寫了兩套模擬試題，其試題數量、難易程度、出題風格與考試真題完全一樣，緊扣大綱，知識"全"，直擊考點，命題"準"，實戰演練，提高"快"，方便考生檢測學習效果，評估應試能力。

　　購買本書可享受大禮包增值服務，登錄圣才學習網，刮開所購圖書封面防偽標的密碼，即可享受大禮包增值服務：①15小時視頻課程(價值150元)；②本書3D電子書(價值30元)；③3D題庫【歷年真題+章節題庫+考前押題】(價值30元)；④手機版【電子書/題庫】(價值60元)，可在圣才學習網旗下所有網站進行消費。本書提供名師考前直播答疑，手機電腦均可觀看，直播答疑在考前推出(具體時間見網站公告)。

　　與本書相配套，圣才學習網還提供銀行業專業人員職業資格考試網絡課程、3D電子書、3D題庫(免費下載，免費升級)。

　　　

 

　　圣才學習網編輯部

目錄

　　

第一部分  備 考 指 南

 

考試制度解讀 3

一、考試簡介 3

二、報名條件 3

三、考試科目、范圍和題型 3

四、考試方式 3

五、考試時間和考試地點 3

六、成績認定 4

命題規律總結 5

一、以填空形式考查教材原文 5

二、通過具體情況考查知識點 6

三、不同形式、多種角度考查

同一考點 7

四、多個考點在同一題目中考查 7

五、計算題考查知識點集中，注意

理解運用 8

六、考察概念、屬性 9

七、考查法律法規中的具體條款 10

復習應試策略 12

一、學習方法 12

二、應試技巧 13

 

第二部分  核 心 講 義

 

第一章  個人理財概述 17

【考查內容】 17

【備考方法】 17

【框架結構】 17

【核心講義】 18

一、個人理財相關定義 18

二、個人理財業務的相關主體 18

三、銀行個人理財業務的分類 19

四、個人理財業務的發展與狀況 20

五、理財師的隊伍狀況和職業特征 21

六、理財師的執業資格要求 23

七、合格理財師的標準及理財師的

社會責任 25

【過關練習】 26

第二章  個人理財業務相關法律法規 30

【考查內容】 30

【備考方法】 30

【框架結構】 30

【核心講義】 31

一、中國的法律體系 31

二、《民法通則》中與個人理財業務

相關的規定 31

三、《合同法》中與個人理財業務

相關的規定 35

四、《物權法》中與個人理財業務

相關的規定 37

五、《婚姻法》中與個人理財業務

相關的規定 41

六、《個人獨資企業法》

《合伙企業法》中與個人理財

業務相關的規定 42

七、商業銀行理財產品及與銷售

相關的法律法規 44

【過關練習】 63

第三章  理財投資市場概述 67

【考查內容】 67

【備考方法】 67

【框架結構】 67

【核心講義】 68

一、金融市場概述 68

二、貨幣市場及其在個人理財中的

運用 71

三、債券市場及其在個人理財中的

運用 72

四、股票市場及其在個人理財中的

運用 74

五、金融衍生品市場及其在個人

理財中的運用 75

六、外匯市場及其在個人理財中的

運用 77

七、保險市場及其在個人理財中的

運用 78

八、貴金屬市場和其他投資市場

及其在個人理財中的運用 79

【過關練習】 81

第四章  理財產品概述 85

【考查內容】 85

【備考方法】 85

【框架結構】 85

【核心講義】 86

一、銀行理財產品 86

二、基金 89

三、保險 93

四、國債 96

五、信托產品 97

六、貴金屬 99

七、券商資產管理計劃 100

八、股票 100

九、中小企業私募債 102

十、基金子公司產品 104

十一、合伙制私募基金 104

【過關練習】 108

第五章  客戶分類與需求分析 112

【考查內容】 112

【備考方法】 112

【框架結構】 112

【核心講義】 112

一、理財師了解客戶的重要性及

主要內容 112

二、不同的客戶分類方法 115

三、生命周期理論及其與客戶

需求的關系 117

四、理財師了解客戶的方法 119

【過關練習】 120

第六章  理財規劃計算工具與方法 124

【考查內容】 124

【備考方法】 124

【框架結構】 124

【核心講義】 125

一、貨幣時間價值及其影響因素 125

二、貨幣時間價值的基本參數及

相關的計算 125

三、規則現金流與不規則現金流的

計算及運用 128

四、復利與年金系數表的計算

方法及運用 129

五、財務計算器和Excel在理財

規劃中的使用 131

六、不同理財工具的特點及比較 133

七、貨幣時間價值在理財規劃中的

應用 133

【過關練習】 133

第七章  理財師的工作流程和方法 137

【考查內容】 137

【備考方法】 137

【框架結構】 137

【核心講義】 138

一、理財師工作流程的基本步驟 138

二、接觸客戶、獲得客戶信任的

要點 138

三、理財師應該告知客戶的相關

信息 139

四、了解客戶信息的心態和技巧 139

五、確定客戶目標的內容、原則及

步驟 141

六、理財規劃方案的制定和提交 143

七、理財規劃方案的執行 145

八、客戶檔案管理 146

九、后續跟蹤服務 146

十、實施方案跟蹤和評估服務 147

十一、不定期評估和方案調整 147

十二、從跟蹤服務到綜合規劃的

螺旋式提升 148

【過關練習】 148

第八章  理財師金融服務技巧 152

【考查內容】 152

【備考方法】 152

【框架結構】 152

【核心講義】 152

一、理財師的商務禮儀與

溝通技巧 152

二、工作計劃與時間管理 157

三、電話溝通技巧 160

四、金融產品服務推薦流程與

話術 162

【過關練習】 163

第九章  相關法律法規解讀 167

【考查內容】 167

【備考方法】 167

【框架結構】 167

【核心講義】 168

一、商業銀行個人理財業務管理暫行

辦法(中國銀行業監督管理委員 

會令2005年第2號) 168

二、商業銀行個人理財業務風險管理

指引(銀監發〔2005〕63號) 177

三、關于商業銀行開展個人理財業務

風險提示的通知(銀監辦發

〔2006〕157號) 184

四、關于調整商業銀行個人理財業務

管理有關規定的通知(銀監辦發

〔2007〕241號) 186

五、關于進一步規范商業銀行個人

理財業務有關問題的通知

(銀監辦發〔2008〕47號) 186

六、銀行與信托公司業務合作

指引 189

七、關于進一步規范商業銀行個人

理財業務報告管理有關問題的

通知(銀監辦發〔2009〕

172號) 192

八、關于進一步規范商業銀行個人

理財業務投資管理有關問題的

通知(銀監發〔2009〕65號) 193

九、關于進一步規范銀信合作有關

事項的通知(銀監發〔2009〕

111號) 195

十、關于規范銀信理財合作業務

有關事項的通知(銀監發〔2010〕

72號) 197

十一、關于進一步規范銀信理財合

作業務的通知(銀監發 〔2011〕

7號) 198

十二、商業銀行理財產品銷售管理

辦法(銀監會令〔2011〕5號) 198

十三、關于進一步加強商業銀行理

財業務風險管理有關問題的

通知 (銀監發〔2011〕91號) 209

十四、中國銀監會關于規范商業

銀行理財業務投資運作有關

問題的通知(銀監發〔2013〕

8號) 211

十五、中國銀監會關于完善銀行理財

業務組織管理體系有關事項的

通知(銀監發〔2014〕35號) 212

【過關練習】 214

 

 

第三部分  歷年真題及詳解

2015年下半年銀行業專業人員職業資格考試《個人理財(初級)》真題 221

答案及詳解 236

第四部分  考前預測及詳解

銀行業專業人員職業資格考試《個人理財(初級)》考前預測(一) 259

答案及詳解 276

銀行業專業人員職業資格考試《個人理財(初級)》考前預測(二) 293

答案及詳解 309